17 сентября 2009 г.
На рынке жилищного кредитования Иркутской области в августе — сентябре происходит повышение спроса и предложения
На рынке жилищного кредитования происходит повышение спроса и предложения
На рынке ипотечного жилищного кредитования Иркутской области в августе – сентябре происходит повышение спроса и предложения, отмечают специалисты. Как прокомментировали ситуацию «Сибирским новостям» в «Иркутском ипотечном агентстве» (ИрИА, выступает в роли сервисного агента Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), если в начале 2008 года ипотечные жилищные кредиты в регионе выдавали около 40 банков, а на начало 2009 года их было не более 10-ти, то в настоящее время программы ипотечного кредитования представляют 16 финансово-кредитных организаций.
Сравнивая ситуацию с прошлогодней, заместитель председателя правления «Городского Ипотечного Банка» Игорь Жигунов отметил многократное (до 6 – 8 раз) сокращение спроса на ипотечное кредитование и объемов выдачи жилищных кредитов. Однако в последние 1 – 2 месяца интерес потребителей к ипотеке и покупке недвижимости стал усиливаться, подчеркнул эксперт.
В Байкальском банке Сбербанка России сообщили, что в августе в Иркутской области было выдано 389 жилищных кредитов на сумму 269,2 млн. руб., в июле – 368 кредитов на 299,7 млн. руб., а в январе – всего 227 кредитов на 197,6 млн. Средняя сумма жилищного кредита в банке в настоящее время составляет около 1,2 млн. руб.
В начале года количество ипотечных сделок резко сократилось, напомнили в ИрИА. Практически все банки пересмотрели подходы к ценообразованию, повысив ставки и ужесточив требования к платежеспособности заемщиков, изменив программы или полностью отказавшись от них. Как следствие – доступность ипотечного кредитования сильно сократилась. При этом ситуация на рынке ипотечного кредитования в Иркутской области повторяет тенденции, характерные для всей страны в целом.
Так, по данным на 1 января, объем жилищных кредитов, предоставленных населению России в рублях, составил более 654 млрд. руб., на 1 апреля показатель был равен 29,6 млрд., на 1 августа – 76,6 млрд. Задолженность россиян по предоставленным кредитам на начало августа была равна 958,5 млрд. руб. Задолженность жителей Иркутской области по рублевым жилищным кредитам на первичном рынке на август составляет 24,33 млрд. руб., из них ипотечных – 21,45 млрд.
Если в начале года в Иркутске минимальная процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам находилась на уровне 13,25% годовых (Байкальский банк Сбербанка РФ), то в настоящее время она составляет 10,55% – базовая ставка по ипотечным кредитам АИЖК (ИрИА, программа по стандартам АИЖК).
В Байкальском банке ставки увеличились на 0,5 – 1% с 1 февраля этого года, сообщили в банке. До конца года Сбербанк России планирует снизить размер первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья с 30 до 20%.
Говоря в общем о снижении процентных ставок, в ИрИА отметили, что многие банки в кризисное время ориентируются именно на ставки АИЖК, которые, в свою очередь, привязаны к ставке рефинансирования ЦБ РФ. Прежде всего, это те банки, у которых АИЖК выкупает закладные. Эта тенденция определяет снижение среднерыночных ставок по ипотеке в других конкурентных банках.
Помимо изменения процентных ставок увеличилось предложение ипотечных продуктов: программы по ипотечному кредитованию новостроек возобновил банк ВТБ24, несколько финансово-кредитных организаций (например, Банк ИТБ) вышли на рынок с новыми программами.
По словам заместителя председателя правления «Городского Ипотечного Банка», в течение лета банк не менял условия кредитования, по-прежнему предлагая только долларовые программы. В июле банк провел несколько пилотных сделок кредитования в рублях по программам АИЖК в Санкт-Петербурге. В настоящее время отрабатываются бизнес-процедуры и механизмы взаимодействия между банком и региональными операторами АИЖК. «Надеемся, что постепенно удастся возобновить программы кредитования в рублях во всех регионах присутствия «Городского», – отметил И. Жигунов.
Еще одной тенденцией, которая прослеживается с начала года, специалисты называют увеличение доли просроченной задолженности по кредитам. Так, объем просроченной жилищной ссудной задолженности Байкальского банка в Иркутской области на 1 февраля был равен 20,8 млн. руб., на 1 сентября – уже около 114 млн. Своим клиентам, попавшим в трудную ситуацию в связи с финансовым кризисом, банк предлагает несколько возможностей по реструктуризации кредитов, в том числе отсрочку платежей.
С апреля, когда ИрИА заключило агентский договор с Агентством по реструктуризации ипотечных кредитов (дочерняя организация АИЖК), Иркутское ипотечное агентство начало направлять в АРИЖК пакеты документов заемщиков – потенциальных участников федеральной программы реструктуризации – из разных городов Иркутской области и Читы. ИрИА приняло 60 заявлений на реструктуризацию, из них 7 пакетов документов находятся на экспертизе в ИрИА, 53 – передано в АРИЖК, из них получили положительные заключения 37, сообщили в агентстве.
Говоря о тенденциях на рынке жилищного кредитования, Игорь Жигунов отметил, что цены на недвижимость по большинству сегментов стабилизировались. Он полагает, что в условиях отсутствия должного предложения и реализации в дальнейшем отложенного спроса цены вновь могут начать движение вверх. Это понимают и многие потенциальные покупатели жилья. Таким образом, в последнее время, а особенно с началом осени, на рынке недвижимости наблюдается начало оживления спроса, а значит – и интереса к ипотечному кредитованию. Более активную стадию восстановления рынка в «Городском Ипотечном Банке» ожидают осенью – зимой текущего года.
РИА «Сибирские новости»
